自然豊かな観光地では、年々クマの出没が増えていますよね。
突然の営業停止や予約キャンセルが起きたとき、事業者にとっては本当に大きな損失になります。
そんな時代背景を受けて登場したのが「クマ保険」。
この記事では、東京海上日動が提供するクマ保険の概要から、補償内容、保険料の目安、加入条件、メリットまでをわかりやすく解説していきます！
この記事でわかることはこちら👇
・クマ保険とはどんな保険？
・補償内容とその条件は？
・保険料や加入の流れってどうなってるの？
・個人経営の施設でも加入できるの？
・今後どんな施設に普
クマの被害が他人事ではない今、施設運営者にとって「万が一の備え」として知っておきたい内容が詰まっています。
ぜひ最後までご覧ください。
【東京海上 観光業向け「クマ保険」】https://t.co/X2bf5YtGai
— Yahoo!ニュース (@YahooNewsTopics) November 27, 2025
【業界初】クマ保険とは？観光業向けに誕生した新しい損害保険
クマ保険とは、観光施設などにクマが侵入し、営業が一時停止せざるを得なくなった場合の損失を補償する新しい保険制度です。
2024年12月から東京海上日動火災保険が販売を開始し、話題になっています。
宿泊施設やゴルフ場、キャンプ場といった自然と隣り合わせの観光業を営む事業者にとっては、安心の備えとなる保険として注目を集めています。
クマ出没保険
— 今日の損保 (@sonpotoday) November 27, 2025
レジャー施設には季節変動があり、クマも秋以降。話題性の商品とはいえ、年契約でも季節別の特別短期率か。https://t.co/ZF7TMWqY1C
クマ保険が登場した背景と時代の流れ
結論から言うと、クマ保険が登場した背景には、全国で相次ぐクマの出没と観光業への経済的打撃が深く関係しています。
近年、特に秋になると各地でクマの目撃情報が相次ぎ、観光施設が閉鎖を余儀なくされる事態が増加しました。
その結果、宿泊予約のキャンセルや休業による損失が深刻な問題となり、事業者から保険による支援を求める声が高まりました。
東京海上日動はこのようなニーズを受け、業界初の「クマ保険」を開発。
観光業界が安心して営業を続けられるよう、クマ出没による一時閉鎖やキャンセル被害を経済的にカバーする制度が誕生しました。
このような背景を知ることで、クマ保険が単なる新商品ではなく、社会的ニーズに応える解決策として設計されていることが分かります。
対象となる施設や業種はどこまで？
クマ保険の補償対象となるのは、主に自然と密接に関わる観光業の施設です。
具体的には、宿泊施設（ホテル・旅館・民宿）、ゴルフ場、キャンプ場、スキー場など、クマの出没リスクがある地域に位置する施設が対象となります。
これらの施設は、自然環境の中に立地しているため、クマとの接触リスクが高く、事前対策や万が一の備えが不可欠です。
また、観光業に限らず「レジャー性の高い施設」であれば、同様に保険加入が可能とされており、今後は対象業種の拡大も見込まれています。
ただし、加入にあたっては「クマの侵入が確認できる映像の提出」や「閉鎖の事実を公式に発表する」など、一定の条件を満たす必要があります。
対象となるかどうかは施設の立地や業種、営業内容に応じて判断されるため、加入希望者は事前に保険会社へ相談するのがベストです。
クマ保険の補償内容とは？最大1,000万円の安心サポート
クマ保険の最大の特徴は、クマの侵入によって生じた休業損失だけでなく、再発防止策にかかる費用まで幅広くカバーされている点です。
万が一の事態が発生したとき、事業者が安心して対応できるように設計された補償内容は、観光施設にとって大きな支えとなります。
「クマ保険！？ ついに登場したんですか…
— おーちゃん (@no_face0123) November 27, 2025
本来ならクマは今頃冬眠に入る時期なのに、今年はどうしたんでしょうね…
山に木の実が少ないって話は聞いてますけど、一体何が原因なんでしょうか…
クマと生活圏が近い道民としては、ほんと気になります…」 https://t.co/iKBqmIeRCk
休業損失の補償範囲と条件
クマ保険では、クマの侵入により施設を一時的に閉鎖せざるを得なかった場合、その期間中に発生した売上損失（利益相当額）を補償してもらえます。
例えば、宿泊施設であれば予約キャンセル分の利益を対象に、最大で1,000万円まで補償される仕組みです。
ただし、補償を受けるにはいくつかの条件があります。
- 防犯カメラなどでクマの侵入を確認できる証拠の提出
- 施設が一時閉鎖された事実を公式HPやSNSなどで発表していること
これらが満たされている場合に、保険金の支払い対象となります。
また、補償対象となる期間や金額の上限については、契約時の条件により異なりますので、事前の確認が重要です。
クマ対策費用（電気柵・スプレー・通勤変更費など）もカバー
クマ保険では、被害発生後の「再発防止対策費用」も補償対象に含まれています。
具体的には、クマの再侵入を防ぐために設置する電気柵の購入・施工費用や、クマに遭遇した際に身を守るためのクマスプレーの購入費などが補償されます。
また、クマの出没によって従業員の通勤経路を変更する必要が出た場合、通勤手段の変更にかかる費用も補償対象となっています。
このように、営業再開後の安全確保や業務継続のための対策費用までカバーしてくれるのは、観光業にとって非常に心強いポイントですね。
なお、これらの費用も最大1,000万円の補償金額の範囲内に含まれており、実際にかかった費用に応じて支払われます。
費用の補償を受けるには、領収書などの証明書類が必要になるので、忘れずに保管しておきましょう。
クマ保険のメリットと導入の注意点
クマ保険は単に補償してくれるだけでなく、観光業者にとって事業継続の安心材料にもなります。
観光施設にとっての経済的メリット
クマ保険の最大のメリットは、突発的な営業停止による経済的損失を最小限に抑えられることです。
予約キャンセルによる利益損失が補償されるため、万が一の事態でも安心して営業再開に向けた準備が進められます。
また、再発防止のための対策費用もカバーされるので、自費負担を抑えて施設の安全性を高められるのは大きなポイントです。
さらに、保険に加入していること自体が「万が一の備えをしている施設」として信頼性向上にもつながります。
観光客にとっても、しっかりとリスク管理された施設であるという安心感を提供できるのは、集客にもプラスに働きますね。
補償を受けるための条件と注意点
クマ保険は非常に手厚い内容ですが、補償を受けるためにはいくつかの条件と注意点があるので、事前にしっかり確認しておくことが大切です。
まず、補償対象となるには「クマの侵入が実際にあったことを証明する」必要があります。
具体的には、防犯カメラの映像や、足跡・破損箇所の写真など、客観的にクマの侵入が確認できる証拠が必要です。
また、施設が一時閉鎖されたことを、公式サイトやSNSなどを通じて「公表」していることも補償の条件になっています。
さらに、保険適用には申請期限もあり、事故発生後できるだけ早く保険会社に連絡する必要があります。
契約前に、加入する保険プランの「補償範囲」や「免責事項」も細かくチェックしておきましょう。
こうした条件をしっかり理解しておくことで、いざという時にスムーズに補償を受けることができます。
クマ保険の保険料と加入方法は？
クマ保険は保険の種類としては珍しいですが、観光施設の運営者にとっては導入するメリットが大きい新しい保険です。
保険料の目安と契約単位
クマ保険の保険料は、施設の規模や立地条件、年間の来場者数などによって変動します。
目安としては、年間10万円〜50万円程度が想定されており、中小規模の宿泊施設やゴルフ場でも導入可能な価格帯です。
また、補償の上限は最大1,000万円となっており、保険料の支払いに対して十分なカバーが受けられるバランス設計となっています。
契約は通常1年単位で、季節変動のある業種に対しては、短期契約や特別プランが用意される可能性もあります。
保険の補償内容や保険料はカスタマイズできるため、自社のリスクに合ったプランを選ぶことが重要です。
加入の流れと必要な情報
クマ保険への加入は、東京海上日動火災保険の代理店や公式窓口を通じて申し込むことができます。
加入を検討する際は、まず施設の所在地・規模・業種・年間来場者数などの基本情報を提出し、リスク査定を受ける流れになります。
その後、想定される補償金額やオプションの補償内容を選択し、見積もりをもとに契約内容を決定します。
申込から契約までは最短で1〜2週間ほどかかるとされており、繁忙期前に余裕をもって準備しておくのがベストです。
また、加入には過去のクマ被害の有無や、現在の対策状況（防犯カメラ・電気柵など）に関するヒアリングも含まれることがあります。
公式サイトや代理店に相談すれば、丁寧に対応してもらえるので、まずは気軽に問い合わせてみるのがおすすめです。
クマ保険は個人事業でも加入できる？今後の普及予想
「法人向け」として注目されているクマ保険ですが、個人事業主でも加入できるのか気になりますよね。
個人や中小事業者の対応可能性
結論から言うと、クマ保険は「観光施設の運営者」であれば法人に限らず、個人事業主や小規模経営者でも加入可能です。
実際に、キャンプ場や民宿を一人で運営しているようなケースも対象になり得ます。
ただし、補償金額や保険料については事業規模に応じて算出されるため、施設の情報をもとに個別で見積もりを取る必要があります。
加入条件を満たすには、クマの侵入リスクが一定以上あることや、安全対策に取り組んでいることが前提となる場合もあるので、あらかじめ相談しておくと安心です。
個人経営だからといって諦めず、必要な備えとして検討してみてはいかがでしょうか？
今後の需要と他業種への拡大の可能性
今後、クマ保険の需要はさらに高まっていくと予想されています。
その背景には、全国的にクマの出没件数が増加傾向にあることと、自然を活用した観光業の広がりがあります。
特に、アウトドアブームの影響でキャンプ場やグランピング施設の新設が相次いでおり、これらの施設もクマの出没リスクにさらされやすい立地にあることが多いです。
現時点ではレジャー施設や観光業向けが中心ですが、今後は農園、道の駅、学校の林間学校施設などにも対象が拡大していく可能性があります。
さらに、自然災害や野生動物との共存が課題となる日本において、クマ保険のような「ニッチだけどリアルに必要な保険」は注目されやすく、メディアでの露出も増えてきています。
この保険の導入が進むことで、安心して自然と関わるビジネスを展開できる環境が整っていくと期待されますね。
よくある質問とその答え（Q&A）
Q: クマ保険は法人だけでなく、個人事業主も加入できますか？
A: はい、可能です。宿泊施設やキャンプ場を個人で経営している方でも、事業規模に応じた保険プランを契約することができます。
Q: 補償される条件は具体的にどんなものですか？
A: 補償には「クマの侵入が証明できる映像や記録」と、「施設閉鎖の公式発表」が必要です。これらの条件を満たすことで、休業損失などが補償されます。
Q: クマ保険で補償される金額はいくらまでですか？
A: 最大で1,000万円まで補償されます。契約時に設定された条件や保険料に応じて補償額が変わります。
Q: クマ対策の設備費用も補償されますか？
A: はい、電気柵やクマスプレーの購入費用、従業員の通勤手段の変更にかかる費用なども対象になります。
Q: 加入にはどれくらいの期間がかかりますか？
A: 通常は1〜2週間程度です。繁忙期を避け、早めに相談・申請するのがおすすめです。
まとめ
今回の記事ではこんなことを書きました。以下に要点をまとめます。
- クマ保険は観光施設向けに登場した業界初の損害補償保険
- 補償内容は休業損失・対策費用・通勤変更費用など多岐にわたる
- 補償には「クマ侵入の証拠」や「閉鎖の公式発表」が条件
- 保険料は年10万〜50万円、補償上限は最大1,000万円
- 個人事業主でも加入可能で、今後の対象拡大も期待される
自然と隣り合わせの観光業では、突発的なリスクに備えることがとても重要です。
クマ保険は、そんな不安を和らげてくれる新しい選択肢のひとつとして、今後ますます注目されていきそうですね。
ついにここまで来たか…とういう感も否めませんね。
導入を検討している方は、まずは自分の施設が対象かどうか、補償内容が合っているかを確認してみるのがおすすめです。